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净利差上市银行排倒数第三,江苏银行2019年客户理财资金大幅缩水
作者:念往昔    发布于:2020-05-08 23:27:14    文字:【】【】【
摘要:日前有消息称江苏银行正在申请消金牌照。 2005年12月22日,中国银监会原则同意江苏省内10家城市商业银行合并重组,新设成立一家股份制银行,合并重组工作正

日前有消息称江苏银行正在申请消金牌照。

2005年12月22日,中国银监会原则同意江苏省内10家城市商业银行合并重组,新设成立一家股份制银行,合并重组工作正式启动。

江苏银行正是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上合并重组而成,并于2007年1月24日正式挂牌开业,总部位于江苏南京,2016年8月2日,在上海证券交易所主板上市。

近期该行披露了2019年财报,该行整体表现良好,但仍存部分隐忧。

利差水平低

江苏银行经营业绩整体不错,净利润连续4年保持两位数增长。

2019年全年和今年一季度该行营收和净利润均实现两位数增长,实现营收449.74亿元,同比增长27.68%;归属于上市公司股东的净利润146.19亿元,同比增长11.89%。一季度实现营业收入131.04亿元,同比增长17.79%;归属于上市公司股东的净利润42.56亿元,同比增长12.85%。

资产规模在2019年终于突破两万亿。而事实上,此前外界预期是该行2018年能实现突破两万亿,江苏银行资产规模是在2014年突破万亿大关,此后持续保持快速增长,但遗憾的是截至2018年底,该行资产规模定格在了19258.23亿元,未能突破。

具体来看江苏银行收入结构却不能太乐观。

江苏银行2019年利息净收入同比微增0.35%,而实际上该行2019年的利息收入是下降的,较前一年减少3.91亿元,推动利息净收入微增的动力则是利息支出的减少,2019年利息支出较前一年减少4.81亿元。值得注意的是,利息支出组成中,存款的成本支出并未减少并且还是呈增长态势,2019年支出减少最多的科目是同业及其他金融机构存放款项的利息支出。

江苏银行目前主要收入仍然靠利息净收入,即吃息差,2019年该行利息净收入占营业收入的比重为56.78%,但该行目前利差承压较重。2019年江苏银行净利差同比有所上升,为1.72%,但这一水平在上市银行中属于偏低水平,甚至低于多数农商行水平。《全球财说》统计发现,江苏银行净利差水平在36家A股上市银行中位列倒数第三。

手续费及佣金净收入60.23亿元,同比增长15.33%,占营业收入的13.39%。对营收提高贡献度最高的当属投资收益,该行去年投资收益增长238.36%,达到129.71亿元,对营业收入的贡献从10.88%提升至28.84%。

对投资收益暴增的原因,该行解释称,基金投资收益增长以及新准则施行后,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益计入的影响。

不过一季度江苏银行投资收益又下降了,一季度该行投资收益同比下降34.73%,该行解释称为金融投资业务收益减少。

值得注意的是,江苏银行2019年客户理财资金大幅缩水,从2018年的910.12亿元缩水至2019年的427.34亿元,其中公司客户理财资金和个人客户理财资金均出现大幅下降。

资本充足率方面,虽然满足监管指标,但核心一级资本现吃紧状态,截至2019年末,江苏银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.89%、10.10%、8.59%。

不良余额上升

江苏银行的不良率水平在上市行中表现尚属不错,较期初下降了0.01个百分点,已是连续四年下降。不过拨备覆盖率水平不算太高,2019年末为232.79%,在上市行中属于靠中等水平。

虽然不良率微降,不良贷款余额却在增长,其2018年不良贷款余额为123.78亿元,2019年末不良贷款总额为143.57亿元。其未来不良上升风险仍然存在,2019年末该行关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款的迁徙率均大幅增加。

重组贷款和逾期贷款也在增加。重组贷款2019年末较期初增加了0.98亿元;逾期贷款2019年末较期初增加了13.37亿元,另据财报披露,2019年末,该行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为88.22%,逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为89.48%。

2019年末,江苏银行尚未终审判决的诉讼案件中,金额1000万元以上的被诉案件共计6件,涉案金额为人民币6.58亿元。

今年开年该行就又增加了一起未决诉讼,1月8日,ST华仪(维权)公告称,为维护公司利益,公司及全资子公司华仪风能于2020年1月2日向江苏省苏州市中级人民法院提起诉讼。诉讼原因是其全资子公司华仪风能以结构性存款未华仪电器集团浙江公司向江苏银行太仓支行申请的1亿元商业承兑汇票保贴额度提供质押担保,此系违规担保,未履行公司董事会、股东大会决议程序,公司亦未予以追认。

在该诉讼案件的前几天,江苏银行还收到监管处罚,宿迁银保监局公告称,因违规虚增存贷款规模、银团贷款承贷份额比例不合规及收取质价不符银团贷款安排费,对江苏银行宿迁分行作出行政处罚,罚款85万元,对相关责任人钟玲给予警告,并处以5万元罚款。

另根据近期天夏智慧发布的财报披露,其全资子公司杭州天夏科技集团有限公司由于与江苏银行的一笔4800万借款诉讼,被江苏银行申请强制执行并被浙江省杭州市滨江区人民法院裁定受理江苏银行提出的杭州天夏科技集团有限公司执行转破产清算的申请,并指定浙江华光律师事务所担任破产管理人。

脚注信息
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